Tips Lengkap Mengatur Keuangan di Kondisi Krisis

Tips Lengkap Mengatur Keuangan di Kondisi Krisis

Tips Lengkap Mengatur Keuangan di Kondisi Krisis

Tips Lengkap Mengatur Keuangan di Kondisi Krisis –¬† Pandemik COVID-19 membuat seluruh sektor ekonomi terdampak. Kondisi tersebut berimbas pada terjadinya pemutusan hubungan kerja (PHK). Tidak hanya itu, banyak pekerja informal yang juga pendapatannya berkurang lantaran kegiatan ekonomi terbatas.

Lesunya ekonomi juga terlihat dari terjadinya deflasi dalam tiga bulan berturut-turut. Hal itu mencerminkan terjadinya pelemahan daya beli masyarakat. Di sisi lain, jumlah simpanan masyarakat di bank umum pada bulan Agustus 2020 mencapai di atas Rp6.500 triliun, atau naik 2,74 persen dari bulan Juli, lebih tinggi dari persentase kenaikan rata-rata bulanan sejak awal tahun ini yang hanya 0,98 persen.

Melansirkan dari http://canoecreekgolf.com/ . Data-data tersebut menunjukkan, di masa pandemi, masyarakat lebih memilih untuk menyimpan uang lebih banyak dan mengurangi konsumsi. Apakah fenomena ini baik bagi kita?

Rajin menabung tentunya baik bagi masa depan kamu , namun mungkin kurang tepat jika kita akhirnya terlalu takut mengeluarkan uang karena pandemi ini. Terutama jika kamu merasa persentase bunga tabungan atau deposito di bank pilihan kamu berkurang.

Dikutip dari lifepal.co.id, berikut tips untuk mengatur pola konsumsi dan pengeluaran kamu di masa pandemik selagi tetap menjaga kondisi keuangan tetap sehat.

1. Atur pengeluaran tidak tetap dengan metode rata-rata

Dalam pengaturan arus kas (pemasukan dan pengeluaran) bulanan, pengeluaran dibedakan menjadi dua jenis yaitu pengeluaran tetap dan tidak tetap (pengeluaran variabel). Pengeluaran tetap bisa berupa biaya bahan bakar kendaraan setiap hari atau ongkos transportasi, biaya belanja bahan makanan, biaya listrik, dan lainnya.

Pengeluaran tetap tentu lebih mudah tercatat dan ditetapkan besarannya ketimbang yang tidak tetap. Sementara itu, pengeluaran variabel tidak. Khusus untuk mengatur pengeluaran variabel, lakukan perhitungan rata-rata terhadap pengeluaran variabel kamu dalam tiga bulan atau lebih.

Misalnya, Pak Danny memiliki tagihan listrik Rp950-975 ribu per bulan sejak Januari hingga April 2020. Namun pada bulan Mei hingga Agustus 2020, tagihan listriknya bengkak jadi Rp1 hingga Rp1,2 juta karena konsumsi listriknya juga meningkat. Dengan mengumpulkan data tagihan listrik dari Januari hingga Agustus, Pak Danny bisa menghitung rata-rata pengeluaran dalam 8 bulan.

Seperti yang tertera pada perhitungan  atas, maka rata-rata pengeluaran Pak Danny untuk listrik adalah Rp1.066.875. Maka Pak Danny menganjurkan mengalokasikan uang maksimal Rp1,06 juta tidak lebih, untuk kebutuhan listrik.

2. Prioritaskan antara keperluan dan kewajiban

Prioritaskan pengeluaran kamu untuk kebutuhan yang sifatnya wajib terpenuhi atau membayar terlebih dulu. Apa saja kebutuhan itu?

Yang pertama tentu saja, kebutuhan untuk membeli barang-barang kebutuhan pokok seperti makan dan minum, hingga menabung biaya pendidikan anak. Selain itu, ada pula pengeluaran wajib lainnya yaitu membayar pajak dan cicilan utang bila ada.

Kebutuhan-kebutuhan yang bersifat keinginan atau yang berkaitan dengan hobi maupun gaya hidup tentu bisa terkurangi sedikit, terutama bila kondisi keuangan kita masih belum sehat.

3. Setop tambah utang dan prioritaskan untuk melunasi utang konsumtif yang berbunga

Bila kamu memiliki utang jangka pendek yang bersifat konsumtif dan berbunga besar, baik yang ada pada kartu kredit, cicilan tanpa kartu kredit, atau pinjaman online, maka lunasi saja selagi kamu masih memiliki cadangan kas yang cukup.

Membiarkan utang tersebut tetap ada, justru bisa mengganggu arus kas kamu pada bulan-bulan selanjutnya. Padamasa pandemik ini, ada baiknya pula untuk tidak lagi menambah utang demi keperluan konsumtif. Terutama untuk pergi berlibur, beli gadget, atau menggelar pesta pernikahan.

Jika harus berutang, pastikan saja utang yang kamu ajukan adalah utang produktif. Dengan catatan, total utang kamu tidak melebihi nilai aset dan cicilan dari seluruh utang kamu per bulannya masih ke bawah 35 persen dari penghasilan.

4. Manfaatkan asuransi untuk perlindungan atas risiko

Manfaatkan asuransi untuk kebutuhan proteksi atau perlindungan atas risiko saja, dan belilah asuransi kesehatan atau asuransi jiwa dengan manfaat murni untuk perlindungan kesehatan maupun jiwa.

Tidak sedikit asuransi yang tawarkan bersamaan dengan paket investasi. Satu hal yang harus kamu ketahui adalah, iuran premi untuk asuransi dengan fitur ini, akan terbagi menjadi dua, yaitu untuk kebutuhan proteksi dan asuransi.

Asuransi dengan fitur investasi sejatinya berguna untuk membuat nasabah tidak lagi bingung dalam hal investasi. Namun dengan iuran bulanan yang bagi dua antara proteksi dan investasi, besar kemungkinan proteksi maupun investasi jadi kurang maksimal.

Pada samping itu risiko investasi juga sepenuhnya tanggung nasabah. Usahakan sebisa mungkin untuk mengalokasikan dana maksimal 10 persen dari pemasukan bulanan dan tidak lebih, untuk kebutuhan proteksi.

5. Sisihkan uang untuk berinvestasi

Setiap bulannya, kamu tetap harus memprioritaskan pengeluaran untuk berinvestasi guna memenuhi tujuan jangka pendek maupun jangka panjang. Mengingat pengeluaran untuk hal-hal yang bersifat keinginan sedang terkurangi, maka ini adalah saat yang tepat untuk meningkatkan investasi kamu.

Tuliskan secara detail hal-hal yang menjadi tujuan kamu pada jangka pendek maupun jangka panjang. Tuliskan pula berapa uang yang membutuhkan untuk memenuhi tujuan itu pada masa depan dengan menggunakan estimasi inflasi tahunan. Lalu pilihlah berbagai instrumen investasi yang cocok dengan profil risiko kamu.

Bila kamu memiliki profil risiko konservatif atau sedang mencari investasi dengan imbal hasil tetap, pilihlah surat berharga negara yaitu ORI018 yang masih menawarkan hingga 29 Oktober 2020, sebagai alternatif deposito.

Tujuan Pemerintah RI menerbitkan ORI018 adalah untuk mengajak publik terlibat dalam program pemulihan ekonomi dan pembangunan nasional, pasca pandemik COVID-19.

ORI018 memiliki kupon imbal hasil tetap sebesar 5,70 persen per tahun. Meski jatuh tempo dari surat berharga ini adalah tiga tahun, namun kamu bisa menjualnya pada pasar sekunder jika kamu membutuhkan dana untuk kebutuhan mendesak. Mengingat ini adalah surat utang negara, maka keamanannya pun sudah terjamin.

Dengan menjualnya pada pasar sekunder, kamu berpotensi mendapat potensi keuntungan capital gain. Pada samping itu, pajak final dari ORI018 juga hanya sebesar 15 persen atau lebih kecil dari deposito.

Comments are closed.